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基金定投止盈重要吗?怎么做止盈呢?

2021-11-04 21 56jietiao

投资理财最难的是控制心态 ,亏钱的时候,我们自然郁郁寡欢,但是不少人赚钱了 ,同样坐立难安 。相比起落袋为安的快感 ,账面的浮盈看起来就像“镜中月,水中花 ”,让人放心不下。

那么 ,基金是否需要止盈呢?什么之后止盈比较合适?下面详细和大家说说。

01 基金为什么需要止盈?

首先明确,基金投资需要止盈 。

众所周知,股票市场是周期性波动的 ,牛熊转换是股票市场的常态,如果投资基金不懂得适时止盈,只会看到基金收益随大盘涨涨跌跌 ,没有一分钱落入自己的口袋 。

全球范围来看,各国经济和股市都呈现螺旋式上升,约10年一个周期。

而A股 ,虽然十年间,指数依旧在3000点附近徘徊,但是股指经历多轮牛熊转换 ,那些懂得止盈的投资人 ,能够从A股投资中获得不菲收益。

通常来看,基金止盈的目的主要有两点,一是锁定基金收益 ,防止利润回吐;二是高效利用资金,通过再投资获取复利,推动资产“滚雪球”

02 基金如何止盈 ,才能最大限度锁定收益?

基金止盈的方法主要有两种,一种是目标型止盈,另外一种是技术型止盈 。

第一 ,对于投资新人来说,目标型止盈方便快捷。所谓目标型止盈,就是投资人根据自身的风险承受能力以及对市场环境的预估 ,设置的收益预期,即止盈线,当基金收益达到止盈线是 ,就卖出基金。

例如 ,我刚开始投资基金时,设定了15%的基金止盈线,一旦收益达到预期 ,无论市场环境如何,我都遵守投资纪律卖出基金 。

基金定投止盈重要吗?怎么做止盈呢?

为什么设定15%的止盈线呢?止盈利率一般设定在银行一年期存款利率的3-5倍,长远来看 ,股市的平均收益能够达到这个水平。

对于目标型止盈来说,执行操作纪律非常重要,要严格遵守自己的基金纪律 ,不能因为贪婪舍不得赎回,也不能因为恐惧提早赎回。

第二,对于投资基础较好的投资人 ,技术型止盈能够增加收益 。目标型止盈比较死板,有的时候达到止盈目标,但是股票行情一片大好 ,赎回让人感觉很可惜。

刚刚说 ,股票市场是呈现周期性波动的,投资人可以根据对整体市场走势的预测,决定是否止盈。

以指数型基金为例 ,我们可以查看目标指数的历史表现,如果该指数已经处于历史高估值区域,那么我们应该及时止盈卖出;而如果指数尚在低估值区 ,我们还可以继续持有基金,等待指数回暖,获取超额收益 。

基金定投止盈重要吗?怎么做止盈呢?

当然 ,对于市场走势的预测对于投资人的要求很高,市场分析很复杂并且主观性很强,在很多时候 ,市场是无法预测的。

一旦我们的预测出现失误,那么基金就存在下跌的风险,前期的基金收益很难保持。操作不当 ,收益反而不如目标型止盈 。

具体来看 ,我们应该如何止盈呢?

如果基金达到了止盈点,或者我们判断市场风险已高,应该止盈锁定利润 ,那么我们可以分批赎回基金 。

就我而言,一般采用倒金字塔建仓法,分批卖出 ,而如果遇到市场连续疯狂下跌的情况,一次性赎回也可以,毕竟前期盈利已经够多 ,不用过分追求卖在最高点。

基金定投止盈重要吗?怎么做止盈呢?

03 基金止盈后,资金如何利用?

有的投资人,基金止盈卖出后 ,马上就用于消费犒劳自己,这样非常不利于资产增值。个人财富的累积,需要依靠“复利效应” ,我们需要把止盈赎回的资金重新进行投资 ,资产才能“滚雪球 ” 。

总的来说,基金止盈后,资金有两个投资方向:

第一 ,继续投资基金。长远来看,股票市场是投资回报率最高的市场之一,基金赎回后 ,如果股票市场没有出现实质性衰退,把钱继续投入股市,收益更好。

那我们该继续投资老基金还是转投新基金呢?

如果老基金已经出现估值过高、或者调换基金经理业绩下滑的现象 ,那我们不用虚耗时间,等待老基金起死回生,重新挑选新基金更明智;

而如果从当下情况看 ,老基金依旧是优质基金,把钱重新定投老基金也是好选择,对于老基金 ,我们知根知底 ,安全性更高 。

第二,转为固收类产品。刚刚我们说,股票市场是周期性波动的 ,如果止盈赎回基金后,我们判断市场已经牛转熊,股市低迷毫无亮点 ,那么我们不妨选择固收类资产,过度一下,等到股市回暖 ,再做谋划。

固收类产品虽然收益水平低,但是好在保本保息,安全性能高 ,并且现在很多固收类产品的流动性能还很好,随取随用,不会耽误我们下一步的投资操作 。

基金定投止盈重要吗?怎么做止盈呢?

要做好资产的保值增值 ,一定要利用好“复利效应 ” ,基金止盈赎回的资金,要继续用于投资理财,才是正途。

综上 ,基金投资一定要学会止盈,对于投资新人而言,可以采用目标型止盈 ,达到止盈线即卖出基金;对于有投资基础的人而言,可以采用技术型止盈,止盈时加入对于股市未来走势的判断。

新冠疫情影响下 ,你的基金有出现收益回吐吗?欢迎留言讨论 。

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相关标签: # 基金 # 收益 # 我们 # 赎回 # 投资

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