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基金投资与理财问题问答实例

2021-11-26 9 56jietiao

来源:好买基金研究中心

  1. 老师您好!我有长信金利、易基50 、博时精选、易基科讯和兴业趋势( 概要 点评 )基金 ,请问哪些应该赎回,哪些可以适当增持?谢谢!

  2.

  答:当前市场估值经过今年以来的大幅下跌,其长期角度来看 ,估值比较合理 ,虽然短期内市场仍具有风险,但长期投资价值已经显现,着眼于长期投资 ,建议您可以在未来一段时间内适当增持易基50,并可保留主动型基金易基科讯和兴业趋势( 概要 点评 )基金,这两只基金择股能力较强 ,长期来看可为您带来不错的回报。

  2. 专家好!我计划每个月拿出400元钱做基金定投,希望在保本的基础上有一定的获益 。请问现在时机是否合适,是不是定投的时间越长基金收益就越好?请专家帮忙推荐两只适合做定投的基金产品 ,谢谢!

  答:现在定投正当时。首先,2008年经过深幅下跌,股市估值渐趋合理 ,2009年单边下跌的可能性不大,虽然股市仍有下一步下跌空间,但市场无疑已处于底部区域 ,此时定投是一个好的入场时机;其次 ,定投基金并非时间越长越好,确定赎回时点很重要。如果赎回时正好碰上市场重挫、基金净值大跌,那么之前耐心累积的回报效果将大打折扣 。如果投资回报已经达到目标 ,即使投资期间未到期,则可以先赎回;或者,市场进入另一个下行周期的趋势已经明了 ,则最好先获利了结 。获利了结则可善用部分赎回,适时转换等来保存胜利果实。

  一般而言,定投基金的选择有两种思路:一是完全被动的指数型基金;二是选择主动管理型的基金。对于前者 ,由于基金在操作中不存在择时择股,对基金管理人的主动管理能力要求较低,管理人的变动基本不影响基金的表现;而对于后者 ,基金会主动择股择时,以力求获取超越市场的收益,基金的业绩和基金管理人的变动相关度较高 。对于指数型基金 ,可以关注华安MSCI中国A股( 概要 点评 ) ,对于主动型基金,可以选择华夏优势增长( 概要 点评 ) 、富国天益等基金。

  3. 我买的广发聚丰( 概要 点评 ) 、融通新蓝筹( 概要 点评 )、益民红利和万家180( 概要 点评 )基金现在一直在跌,已经亏损了一半了 ,不知道该怎么办。我是不是应该卖掉一些基金,或者换一些风险较低、收益稳定的产品?我一点都不懂基金,是在同事的鼓动下买的 ,现在真的很后悔 。请专家帮忙解答,谢谢!

  答:投资者在投资基金之时,除了要清楚自身的风险承受能力 ,还要充分了解基金的风险收益特征,应该选择不同风险收益特征的基金来构筑组合,以降低投资资产的波动性。

  在您的基金组合中 ,既有中等风险,中等收益的混合型基金益民红利,又有高风险高收益的指数型基金万家上证180 ,另外两只也是风险较高 、波动较大的股票型基金。

  建议乘市场反弹之际 ,赎回波动率较大的指数型基金,并在组合中配置一定的债券型基金或货币型基金,以增强基金组合的抗风险能力 。

  4. 老师您好!我现在手中持有博时主题、广发优选、景顺贰号 、华夏优势和富国天益基金 ,都亏了40%多了,请问我该如何处理?哪些基金还有继续投资的价值,哪些应该赎回?现在是不是投资债券型基金的风险已经大了 ,选择保本基金会不会要好一点?谢谢!

  答:您手中的基金均是股票型基金,其中博时主题,华夏优势 ,富国天益今年以来的业绩排名均比较靠前。由于市场大幅下跌的系统性风险,这些业绩排名靠前的基金短期仍然给投资者带来了较大的亏损,这主要由基金本身的风险收益特征造成的 ,投资者一定要清楚所投资基金的属性。

  在经过大幅下跌之后,近期市场出现了一定程度的反弹,投资者可以乘市场反弹之机 ,调整基金组合以使组合波动性和自己的风险承受能力相匹配 。您目前的组合中可考虑赎回景顺贰号 ,调整到债券型或者保本型基金中去。

  对于债券型基金,我们目前的判断是债券市场经过大幅上涨,短期需要一定程度的震荡盘整来消化前期的获利盘 ,但对于中长期来说,由于宏观经济和企业盈利状况仍不乐观,利率仍有相当大的下调空间 ,债券市场以及债券型基金中长期仍可看好。

  保本基金和债券型基金并不等同,首先保本基金持有至到期才保本,保本基金的周期一般是三年;其次 ,保本基金的申购赎回费率较高,短期申购赎回成本较大 。保本基金适合风险承受能力较低,操作不是很积极 ,流动性要求不高的投资者 。债券型基金则适合风险承受能力较低,操作相对积极的投资者。

  5. 老师您好!我买的博时三产、华安优选、银华88和上投亚太优势基金已经赔了一半多了,请问我应该如何处理?是要继续持有还是赎回?请老师帮忙解答!

  答:首先 ,从长期投资的角度来看 ,当前市场经过大幅下跌,估值已落入合理区域,而中国经济长期向好的局面并未根本改变 ,在国家宽松货币政策和积极财政政策的刺激之下,经济将得到提振,从长期投资的角度 ,可继续持有。其次,您所持有的都是股票型基金,较为激进 ,宜适当增加债券基金来增强组合的稳定性以增强抗风险能力,建议您在市场反弹中赎回部分华安优选,银华88 ,并增配债券型基金 。

  6. 专家好!我是一名普通上班族,月薪大概在4000元左右。我现在想每个月拿出500元钱做一个10年的基金定投,主要是为自己的孩子做一个长期投资。我选择了长城久泰和建信优选两只基金 ,不知道是否合适 。请专家帮忙推荐2只适合我的基金产品 ,谢谢!

  答:定投基金的选择有两种思路:一是完全被动的指数型基金;二是选择主动管理型的基金。对于前者,由于基金在操作中不存在择时择股,对基金管理人的主动管理能力要求较低 ,管理人的变动基本不影响基金的表现;而对于后者,基金会主动择股择时,以力求获取超越市场的收益 ,基金的业绩和基金管理人的变动相关度较高。指数型基金可选择市场代表性强的基金,长城久泰以沪深300指数为跟踪标的,是不错的选择 。对于主动性基金 ,建议选择公司投研实力强大,人员稳定的基金,可以考虑华夏基金公司或博时基金公司旗下基金 ,如华夏优势增长( 概要 点评 ) 、博时主题行业( 概要 点评 )精选等。

  7. 我买的华夏回报( 概要 点评 )、交银精选、银华核心价值( 概要 点评 )和万家和谐基金,现在都已亏损过半。我是不是应该伺机赎回一些基金,或是减持?什么时候才是赎回减持的最佳时机?谢谢!

  答:你好 ,A股今年以来大幅下跌 ,而你持有的基金基本上都是股票型基金,都属于高风险的产品,因此你也相应承担了较大的损失 。今年四季度 ,政府出台了4万亿的经济振兴方案,明年将继续执行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,这样明年的市场将有一定改观 ,市场将存在一些持续的结构性机会,因此可适度保留股票基金。但总体而言,明年仍将是一个调整年。根据你的情况 ,我们建议如下:可整体保持60%的股票基金仓位,保留华夏回报( 概要 点评 ) 、交银精选、银华核心价值( 概要 点评 )三个基金品种,暂时赎回万家和谐基金 。

  8. 老师您好!我手中持有的长城安心、博时主题 、融通新蓝筹( 概要 点评 )和建信配置基金都损失惨重 ,请问哪些基金应该赎回,哪些可以继续投资?明年股票型基金有投资的价值吗,要购买基金的话我又该如何选择?

  答:您的基金中可以保留博时主题 、融通新蓝筹( 概要 点评 )和长城安心 。明年的股票型基金肯定比今年的股票型基金的投资价值要高 ,对于长线投资者来说 ,目前的股票市场市场处于熊市下半场,估值水平处于历史低位,应该是长线投资者入场的较好时机。在熊市后半段 ,有些股票型基金经理往往能凭借着灵活的操作风格,有效的风险控制为投资者取得正的收益。建议关注在熊市中为投资者取得较好业绩的基金管理公司旗下的基金 。

相关标签: # 基金 # 赎回 # 博时 # 概要 # 风险

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