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独立理财顾问(机构)爱和中国高净值人群聊什么?(转载)

2021-11-29 25 56jietiao

  第一财经日报 张华君

  “欧元对人民币汇率都已经破7了,美元涨得那么好 ,我是不是该配点美元产品呢? ”李小姐是国内一名银行的高端客户,面对国内经济增速回落 、美元强势、原油和商品价格疲软,她感觉全球大类资产等差异化正在加大。

  数据显示 ,当前中国高净值人士已超过105万人,而在过去一年离岸资产增幅达30% 。随着全球经济的进一步融合开放,高净值人群的资产规划及全球化投资意识明显增强 ,对于多元化配置资产的需求也日益显著。

  “人民币趋势性升值结束及强势美元周期到来,中国高端客户配置将实现真正意义上的全球化,而这也对独立理财顾问(机构)的整体配置提出了更高的要求。某金融机构总裁林曼云日前在接受《第一财经日报》记者专访时表示 。

  全球配置契合高净值人士需求

  “不能将所有鸡蛋都放在一个篮子里”这个道理谁都懂 ,但实际情况是 ,大多数国内个人投资者还很难做资产多元化配置,实现真正意义上的风险分散。就算已经开上了奔驰宝马保时捷,土豪们还是习惯于每日用iPhone6刷着A股、黄金走势或是各类“宝宝”产品的收益率。

  不过近两年 ,“全球配置 ”已成为高端财富管理领域中被提及最多的一个词 。“海外资产配置,此前或许还停留在一个比较"宏观"的概念上,随着中国对外开放进程的不断加快 ,更多海外信息量的获取已让中国高净值人士逐步与世界接轨,与此同时,全球市场波动性的不断增加让客户的风险意识明显增强 ,多元化资产配置的方向已越来越被客户所接受。”林曼云对本报表示。

  值得注意的是,投资者可在中国经济高增长 、高通胀中享受较不错资产回报的时代已一去不复返 。“2015年全球经济在动荡中稳步攀升,稳增长、低通胀、调结构 、提质量 ,货币政策稳中偏松将成为中国主旋律 。”某金融机构总监梁大伟对《第一财经日报》记者表示,过去很多客户偏爱固定收益理财产品,但若中国经济进入新常态 ,固收类产品空间将会缩窄 ,去年他们已经加入权益类投资、另类投资产品,如与海外房地产相关的对冲基金。独立理财顾问(机构)运用多种投资方式帮国内投资者做好全球资产配置,将有助于减小波动性的同时实现较理想的风险调整后的回报率。

  实际上 ,国内诸多金融机构的产品架上并不缺乏各类代客境外理财产品,但此前人民币的单边升值使得这些QDII产品并不受国内投资者待见 。

  “现在是天时地利人和。中国对外开放程度、经济转型加上人民币双向波动,使得客户开始进行海外配置这方面的思考。未来十年 ,中国将会进入代际传承之年,中国成功人士开始由富向贵转变,开始从仅限于本土的投资机会转向考虑全球的投资机遇 。 ”某金融机构副总裁俞强表示。

  “本土”理财机构的服务能否跟得上?

  当前 ,中国高净值人士已超过105万人,这部分人群迫切需要专业的独立理财顾问(机构)帮助他们进行资产的全球配置,以保证财富的稳定增长和有效传承 ,而且,只有不受制于金融产品公司的独立理财顾问(机构)才能代表客户的利益。

  自2007年以来,中国财富管理行业和业务开始逐步发展 ,中外资理财机构各显其能 ,业务规模增长迅猛 。目前已在模式探索方面迈出了第一步,吸引了一大批以保障财产安全和稳健增值为主要目标的高净值人士。一些独立理财顾问(机构)已经开始推出为客户专属定制的产品和服务,独立理财顾问(机构)正进入向特色化 、个性化服务模式过渡的阶段。

  “海外的一个比较成功的可复制的模式 ,就是独立理财顾问(机构)对接不同的专业机构,包括资产管理 、基金、证券、保险 、信托 。”梁大伟对本报表示,独立理财顾问(机构)对客户个人、家庭以及企业的资产负债情况最为了解 ,若采用开放式平台,可将客户国内海外的整个资产负债打通,提供投资、保险保障 、财富传承等一系列最全面的金融方案。

  而近两年 ,国内独立理财顾问(机构)在注重打造自身海外投资平台的同时,也尤为重视这方面的资源平台搭建,如施罗德、贝莱德、美盛集团 、罗斯柴尔德资产管理公司等都是国内私行常选的海外合作伙伴。

  中国经济增速放缓也会使得财富管理行业和业务面临新机遇和挑战 。“一方面 ,由于经济放缓及中小企业投资环境逐渐恶化,迫使越来越多中小企业主减少企业投资而增加个人财富的配置,这有利于理财业务开展 。但另一方面 ,对独立理财顾问(机构)的整体配置提出了更高要求 ,需要更专业独立理财顾问(机构)提供高质量的服务,帮助客户资产保全和增值。 ”

  林曼云告诉本报记者,独立理财顾问(机构)在政策利好驱动下将继续保持高速增长 ,有些客户更愿意通过独立理财顾问(机构)的专业度来找产品,财富管理行业开始往主动管理方向发展,未来这也会成为一个趋势。

相关标签: # 理财 # 机构 # 独立 # 配置 # 中国

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