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基金怎么搭配比较合理?

2021-12-12 21 56jietiao

您好!很高兴能够回答该问题。

先从问题入手 ,既然说到了基金怎么搭配,那么先给出基金搭配的一些原则 。

基金怎么搭配比较合理?

基金搭配原则

基金怎么搭配比较合理?

1 、基金配置的核心思路是通过各类不同基金,达到充分降低风险的效果。

2、每个基金所购买的股票或其他资产 ,应避免重复购买。

3、宽基和窄基应适当搭配 。

4 、投资周期应尽量相同。

5、基金费用要尽量降低。

分析一下你的持仓和候选根据上述原则,我们来分析一下你给出的这些基金 。重点发现如下几个问题:

基金怎么搭配比较合理?

1、违反了原则2,同类型基金太多 。例如健康 、医疗 、保健等类别的基金有好几个都重复了。其他类别也或多或少的有重复。应根据原则2 ,将重复的基金优选之后只剩下一个 。这里给出一个简要的去重办法:第一步看名称如果同类型名称就尽量避免 ,第二步看重仓股票,重仓中两个基金持有的都类似,那么也算重复。

2、违反了原则3,。宽基和窄基没有分配清楚 。所谓宽基就是不属于某个行业 ,盯住主要指数,如你选择的里面有沪深300,然后其他全部都是窄基 ,基本上没什么逻辑可言。应考虑清楚自己要做专门的宽基还是窄基,亦或者窄基和宽基有一个比例。一般情况下选择宽基那么最好一个组合全部都是宽基,宽基风险也较小 。当然不是不允许买窄基 ,只是你要根据自己的风险范围适当确定债基数量。

3、违反了原则4和5,从你这一揽子基金来看,大部分是混合型基金 ,还有C类的指数基金。出现了一个C类指数基金,最适合的投资周期就是200天以内 。因为超出200天,费用就会逐步高于A类基金。(名称最后写着A或C的就是代表不同的收费标准)。你应考虑清楚到底要投资多久 ,怎么节省成本 。策略永远大于选择 。

4 、所有所选择的基金 ,都是今年一直被热炒的概念。对于未来,没有考虑,很可能出现一跌具跌的情况。

总体对于上述列出的一揽子基金 ,给出一个评价:

1、过分追逐热点,没有对冲的其他品种 。

2、混合型基金概念重复严重,无法发挥有效的风险控制效能。

3 、看不出候选基金什么周期策略 ,容易造成费率过高。

改进建议

基金怎么搭配比较合理?

1、基金去重,结合上述给出建议,合并重复的基金 。

2、确定自己的投资思路。既确定整套组合的投资周期 ,预期目标。如投资周期越长越好,则建议将指数基金改为A类,并增加一些更宽泛的指数 。例如中证500 、创业板、深证成分等。

3、过分依赖国内股票走势 ,风险可控性差,建议增加其他品种基金,以便平衡风险。例如债券类基金 ,商品类基金 ,以及国外股市QDII基金 。通过增加其他品种,以降低对国内A股的依赖,避免A股下跌时 ,基金全线受挫,造成心理压力。例如黄金 、石油、纳斯达克、恒生指数等。

4 、切实的制定定投策略,避免一次性购买所带来的择时风险 。

一点点感悟

基金怎么搭配比较合理?

基金操作有几个误区:

1 、听风就是雨 ,过分相信那些明星基金 。

2、只跟风不跟形势,不能对潜在风险进行评估,一味的购买看上去不错的基金。

3、混合型基金很吸引人 ,但是过多的混合型基金,会造成费率太高,且不易控制风险。

4 、5只基金已可控制至少30%的风险 ,超过15只基金,则几乎看不出任何对风险的益处 。

5、要根据自己的风险承受水平,适当配置一些具有对冲特性的品种 ,以便降低下行风险。

一点点的意见 ,仅供参考。切记选择买哪个基金,不如选择怎么配置基金的比例 。选择某个行业,不如关注整个行业。好的投资组合会充分考虑股票型、债券型 、商品型、货币型基金的比例 ,这个比例的设置,远比寻找好的基金更有价值。

因为我曾经做过一次分析,在3年内能够压中持续上涨超过100%的基金的概率不会超过6% ,甚至于更低,靠运气,不如靠资产配置所带来的持续的稳定的收益更划算 。

如有其他问题 ,可关注我,在我的很多文章里有对此类问题的探讨。

相关标签: # 基金 # 风险 # 重复 # 选择

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