首页 综合信息内容详情

信用卡分期还款到底有多坑(转载)

2021-12-26 12 56jietiao

  相信不少人是因为银行的分期付款开始使用信用卡,然后一步步沦为“卡奴”。分期付款看似方便实惠 ,实际上背后银行暴利惊人,今天小融金服就为大家分析一下信用卡分期这个“偷钱”的无底洞 。

  为什么有那么多推销人员用尽浑身解数,包括送积分引诱你使用信用卡呢?因为他们不但有利可图 ,而且有大利可图。

  一般商业贷款年息为4.6%,而做12分期的信用卡年利7.2%,这是银行简单粗暴的给你算的账 ,其实你细算下来,分期的年利率超过了10%。

  今天我们就帮你搞清分期年利为什么高的惊人,但人们还不去抵触?

  分期付款中 ,银行把分期叫什么呢?

  换汤不换药,银行不把分期还款的利息叫“利息 ”,而是起了一个比较温和且麻痹人的名字 ,叫“手续费” 。你看人家帮你搞定还款压力收你点手续费算是合情理吧。

  一般情款下 ,每期的手续费率为0.6-0.8%。举例说明:假如你消费了12000元,银行客服开始说服你做12个分期,每期收取0.6%的手续费 ,慢慢还款 。你觉得真贴心,这个世道怎么如此的好啊!

  那么12期的手续就是12000*0.6*12=864元。你每月实际偿还金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元,这样爽吧!

  那么 ,分期年利率要比7.2%高多少?

  来,我们算算账。

  通常情况下,我们都会这样计算:年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2% 。

  告诉你 ,你却忽略了一个秘密,银行瞒天过海,简单粗暴的给你这样算账 ,可是你每个月分期还1000元本金后,是不是下一个月本金少了1000元,因为11000元 ,接着下个月本金成了10000元…… ,从分期第二个月开始,我们不应该承担12000元时的利息,对吧?

  然而 ,我们忽略了这些,恰恰承担了这些额外利息!

  教你简便快速计算银行暴力的年利率

  建立一个excel 表格,来计算利率。

  在excel中第1行输入12000元 ,在第2-13行输入-1072元,然后在第14行输入公式=IRR(A1:A13),接着按ENTER键 ,得出的结果就是我们实际承担的月利率。

  表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的分期还款情况 。

  A1是我们消费了12000元,

  A2-A13是我们每月应付的还款金额 。

  IRR是银行的内部收益率,也是我们实际负担的月利率。看看吧 ,我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。接近之前7.2%的两倍 。这个利率水平是远高于目前商业银行一年期4.6%的贷款水平的。

  因此,在使用信用卡消费或还款时,不要盲目申请信用卡分期。如果你实在无法及时全额还款 ,那么申请分期在保证信用卡没有污点的情况下 ,不要提前还款 。

  因为,即使提前还款,银行也不会退还已经收取的分期手续费。拿着手头的闲钱再做点其他的事情 ,比如放到小融金服做理财,为什么要让银行占便宜呢?

  卡奴,更多的是被“分期付款 ,免息免手续费”引诱上钩的。不要做梦啦,天下没有免费的午餐!

  怎样让自己的财富增值,一直是一个大难题 ,但又不可避免要面对这样的问题 。通过身边的朋友,或者新闻报道,发现很多成功案例 ,这之中只有一部分适合自己。总而言之,多学多看,更要多去尝试。

相关标签: # 分期 # 还款 # 银行 # 我们 # 信用卡

 暂无评论,快来抢沙发吧~

发布评论